Закрыть ... [X]

Отсрочка платежа по кредиту

Как оформить отсрочку платежа по кредиту — в Сбербанке

Ситуация когда у человека имеется два и более займов, но отсутствуют возможности уложиться в срок по их погашению, требует вмешательства каких-либо дополнительных механизмов.

Одним из таких способов официально разрешить сложную ситуацию – это оформить отсрочку погашения долга перед банком. Причины неплатежа, при этом, правда, должны быть объективными.

И если уж дело дойдет до суда, когда банк подал в суд на клиента за неуплату долга, то должник имеет право через суд просить отсрочки оплаты денежных долгов, присужденных решением судопроизводства (ст. 434 ГПК РФ).

Этот метод регулирования ситуации с потенциальным неплательщиком долгов перед финансовой организацией еще называется – реструктуризацией кредита. Способы решения осуществляются на основе договоренностей, достигнутых между клиентом и банком.

Вообще, практика реструктуризации долга в финансовых организациях осуществляется в двух случаях:

  1. Первый – это когда банк сам предлагает бонусную программу клиентам, которую называют «кредитными каникулами». Такие программы позволяют на какое-то время в массовом порядке всем клиентам немного, скажем так, отдохнуть от регулярных платежей по долгам перед заимодавцем.
  2. Второй случай – это когда заемщик непосредственно сам, в частном порядке, подает заявление в банк на предмет оформления отсрочки по платежу. В этом случае банковским учреждением будут рассматриваться все обстоятельства, сложившиеся у клиента и определяться уважительные причины, по которым будет дано такое право – переоформить договор с более мягкими условиями по срокам выплат.

Можно отметить наиболее часто встречающиеся причины, когда банки не отказывают своим заемщикам:

  1. Увольнение с работы по объективным причинам, часто не зависящим от клиента (к примеру, сокращение штатов).
  2. Изменения работодателем величины заработной платы клиента банка, взявшего ссуду.
  3. Непредвиденное заболевание, травма и прочее ухудшение самочувствия, которое повлияло или длительно может повлиять на стабильность дохода клиента и его трудоспособность.
  4. Появление ребенка в семье и пребывание в отпуске по уходу за малышом до достижения им полутора годовалого возраста.
  5. Чрезвычайные происшествия в городе, регионе, стране – к примеру, природные катастрофы или боевые действия.

Банку самому невыгодно терять клиента, особенно, если в прошлом по его кредитной истории не было замечено никаких нарушений.

Поэтому добросовестным заемщикам он всегда пойдет на встречу. Однако, при этом, сам клиент обязан подготовить все необходимые документы для переоформления кредитного соглашения.

Если нужна будет отсрочка платежа по кредиту при увольнении, тогда клиенту нужно будет предъявить кредитору весомое доказательство того, что увольнение произошло не по собственному желанию.

Хотя, если для этого были объективные причины, то даже при таком прекращении трудовой деятельности вероятно оформление отсрочки. Самым важным критерием для банкиров в этом деле всегда будет служить временный характер неплатежа заемщика.

Такой фактор желательно для клиента документально подтвердить, а не просто на словах уверять и давать общения. Отказывают зачастую тем клиентам, у которых уже есть просроченные платежи по другим кредитам, или накопленные долги по настоящему займу.

Следует заметить, что с каждой отсрочкой будут меняться процентные ставки, а значит, изменятся и условия договора кредитования (статья 450 и ст. 451 ГК РФ). Поэтому при смене не только сроков, но и ставок по кредиту, что требует специального пересчета, понадобиться перезаключение договора с банком. Способы разрешения банком такой ситуации по новому договору могут сложиться по-разному.

Кредитная организация может:

  • предоставить клиенту возможность какое-то время оплачивать лишь проценты;
  • разрешить платить дольше, обговорив все возможности с клиентом;
  • предложить включиться в действующую программу «кредитных каникул»;
  • полностью заморозить долг.

Максимум, на какой срок банк решится помочь клиенту с передышкой в оплате ссуды – это 12 месяцев.

Однако за это время клиента все равно могут обязать оплачивать процентные ставки по договору ссуды. Чаще всего такое условие относится к реализации на практике программы по «кредитным каникулам». Правда, можно еще обратить внимание на изначальные договорные условия.

Если клиент все это время, до наступления финансовых проблем, оплачивал кредит равными частями, и период, за который долг был погашен, оказался уже больше половины, тогда вполне возможно, что банк назначит небольшие проценты.

Поэтому в этом вопросе играет существенную роль не только будущий срок для возврата долга, но также и прошлый.

Для оформления отсрочки по трудно выплачеваемым банковским ссудам клиенту необходимо изначально побеспокоиться о подаче заявления. Причем, здесь играет ключевую роль своевременность.

Чем, раньше вы подадите заявление в банк и таким способом уведомите его о надвигающихся проблемах, тем будет лучше. Просто благодаря решительности и своевременности заемщика могут не возникнуть первые просрочки, что весьма нежелательно для банка.

Оформление происходит по следующему алгоритму:

  1. Клиент определяет вескую причину, угрожающую его платежеспособности как заемщика.
  2. Он интересуется у банка, или на его сайте, о наличии услуги отсрочки – в некоторых финансовых организациях может оказаться, что такая услуга не предоставляется.
  3. Нужно удостовериться, что обстоятельства клиента полностью соответствуют требованиям банка.
  4. Подача заявления в банк (у каждого кредитора должен быть типовой бланк такого документа).
  5. Все комиссии, которые могут быть назначены за услугу оформления отсрочки, следует оплатить сразу после подачи заявления.
  6. Квитанцию об оплате комиссии и пакет необходимых документов следует предоставить сотруднику банка для перезаключения договора.
  7. В банке уже на руки клиенту выдают переоформленный договор, измененный график платежей и специальное уведомление о том, что была изменена общая стоимостью ссуды.

Договор может, как перезаключаться полностью, так и иметь в качестве приложения дополнительное соглашение.

Такая формальность уже будет зависеть непосредственно от решения банка и от тех условий кредитования, которые складываются при внесенных изменениях.

Кроме того, в случае тех ссуд, которые имели обеспечение залогом или кредитом, присутствие поручителя или наличие документов на залоговое имущество – обязательны.

В первую очередь требуется обратить внимание на документацию, подтверждающую неплатежеспособность заемщика, которая должна послужить уважительной причиной.

Если таковых документов не будет, банк может заподозрить, что человек просто какое-то время не хочет оплачивать кредит в угоду своим личным прихотям. Поэтому всегда следует все свои действия подкреплять документально.

Если вы утратили рабочее место, тогда вам понадобиться предъявить банковскому специалисту:

  • паспорт;
  • трудовую книжку;
  • справку о НДФЛ, если увольнение повлекло за собой снижение размера выходного пособия;
  • справка о том, что вы стали на учет в центр занятости.

Документ из службы занятости всегда характеризует ситуацию как временную, а потому он является одной из основных бумаг в случае увольнения с работы. Если же вам на работе просто снизили заработную плату, тогда главным документом будет форма 2-НДФЛ.

Кроме этого всегда нужно быть готовым предъявить банку любые другие документы, какие он может запросить. Ну и, конечно же, потребуется написать соответствующее заявление, где указывается ваша просьба отсрочить платежи по займу.

И так по каждому случаю – все подкрепляется документальными сведениями:

  • наступление заболевания – медицинскими показаниями;
  • граждане-опекуны – справками из опекунского совета;
  • сгорела квартира – документами из пожарной службы;
  • при наступлении чрезвычайного происшествия – документы из МЧС;
  • ограбили дом – выписка из уголовного дела из МВД и т.д.

Но бывают такие случаи, которые подтверждать документально не требуется. Например, если в стране или регионе произошли очевидные всем явления – природный катаклизм, террористический акт, повлиявший непосредственно на предприятие клиента, где он работал, его дом и т.д., или ведение боевых действий.

В случае, когда вы не успели обратиться в банк с соответствующим заявлением с просьбой, изменить договорные условия по срокам выплат долга, банк может обратиться в суд с иском по вашему делу.

При таких обстоятельствах гражданским процессуальным Кодексом дается право должнику просить отсрочки через суд (434 ГПК РФ).

Вся процедура переиндексации долга судом будет уже производиться на основании статей 203 или 208 ГПК РФ. Конечно же, при этом потребуется перезаключить и сам договор по ссуде или составить дополнительное соглашение.

При этом действия банка могут быть разными и зависеть от ряда факторов:

  1. Если в условиях кредитного соглашения уже были прописаны какие-то регламенты в отношении отсрочек, тогда банк будет следовать неукоснительно согласно им.
  2. Если же в договоре ничего не сказано о возможности отодвигать сроки погашения задолженностей, тогда банки будет к решению вопроса подходить сугубо индивидуально.
  3. Для некоторых клиентов сразу может быть предложена уже готовая схема по перерасчету займа.

Прежде чем соглашаться с теми или иными условиями изменения договора, заемщику нужно все тщательно изучить, взвесить свои возможности. Несмотря на форс-мажорные обстоятельства, нужно подходить к перезаключению кредитного соглашения обстоятельно.

Куда платить кредит, если у банка забрали лицензию, читайте здесь.

Если что-то вас не устраивает, лучше справиться у сотрудников банка о наличии других возможностей отсрочки и т.д.

Заявление составляется в произвольной письменной форме или же заполняется клиентом на уже готовом бланке, которые на сегодня имеет почти каждый банк в своем делопроизводственном арсенале.

  1. В «шапке» документа, как обычно указывается наименование финансово-кредитной организации, иногда может указываться должность и фамилия руководителя банка.
  2. Затем пишется фамилия и имя заемщика, а также его паспортные данные.
  3. После этого в содержании заявления обязательно нужно указывать сложившиеся обстоятельства, повлекшие за собой неуплату по ссуде.
  4. В просительной части не стоит забывать указывать срок, на который вам нужно оформить отсрочку и адреса, по которому вы будете ожидать ответа из банка.

Главная особенность оформления реструктуризации долга по ипотеке перед заимодавцем – это личное присутствие поручителя или поручителей, а также предоставления полного пакета документов по залоговому имуществу – недвижимости, которая в кредите.

При ипотеке возможны следующие варианты отсрочек по долговым платежам клиента:

  1. Сокращение общего срока платежа.
  2. Снижение размера платежа, приходящегося на каждый месяц по графику, за счет увеличения срока.
  3. По принципу рассрочки.
  4. Изменение графика платежей.

Если клиент брал ипотечную ссуду на 25 лет, то при отсрочке, возможно оформление за счет одного года общего кредитования. Это означает, что при внесенных изменениях в соглашение, клиент уже взял кредит не на 25 лет, а на 24.

Таким образом, увеличивается ежемесячный платеж, даже если на год заемщику разрешили отдохнуть от платежей.

Если же отсрочку производят за счет увеличения общего срока по займу, тогда есть большая вероятность увеличения процентных ставок.

Потому как в связи с отсрочкой увеличился и срок погашения – изначально клиента брал ссуду, допустим, на 5 лет, а придется ему теперь по измененным условиям взять ее на 6 лет, при этом с увеличенными процентами. При рассрочке просто продлевается срок, таким образом, чтобы растянулись объемы платежей.

При таком механизме каждый ежемесячный платеж становится намного меньшим по размеру, что существенно облегчает клиенту его погашение. При этом никаких процентов некоторые банки могут не начислять. Хотя чаще всего делается, как раз, наоборот.

Банки при рассрочке делают перерасчет процентных ставок в сторону увеличения, пользуясь форс-мажором клиента.

При изменении графика по платежам просто могут отодвигаться некоторые дни, пропускаться месяцы, смена режимов – с ежемесячных – на ежеквартальные. Величины ежемесячных сумм, при этом, не изменяются.

У каждого кредитора имеются свои условия переоформления договора по займу в отношении проведения отсрочки. И эти условия могут существенно отличаться у одного банка от другого.

Поэтому нужно знать, хотя приблизительно, что предлагают те или иные финансовые организации в таких случаях. Например, если вы не знаете, как оформить отсрочку платежа по кредиту в Сбербанке, но являетесь его клиентом, тогда вам заранее стоит изучить условия предоставления такой услуги.

Таблица. Условия отсрочек по займам в некоторых банковских организациях России.



СЕЙЧАС ЧИТАЮТ


Video: От Кредита до Банкротства Часть 2. Кредитные каникулы - отсрочка платежей по кредиту

Как оформить отсрочку платежа по кредиту — в Сбербанке
Как оформить отсрочку платежа по кредиту — в Сбербанке

2019 год
2019 год - Как оформить отсрочку платежа по кредиту — в Сбербанке

Как оформить отсрочку платежа по кредиту — в Сбербанке рекомендации
Как оформить отсрочку платежа по кредиту — в Сбербанке рекомендации

Как оформить отсрочку платежа по кредиту — в Сбербанке картинка
Как оформить отсрочку платежа по кредиту — в Сбербанке картинка

Как оформить отсрочку платежа по кредиту — в Сбербанке новое фото
Как оформить отсрочку платежа по кредиту — в Сбербанке новейшие фото

foto Как оформить отсрочку платежа по кредиту — в Сбербанке изображения
photo Как оформить отсрочку платежа по кредиту — в Сбербанке изображения

Смотреть - Как оформить отсрочку платежа по кредиту — в Сбербанке видео
Смотреть - Как оформить отсрочку платежа по кредиту — в Сбербанке видео

Дисскусии по теме: Как оформить отсрочку платежа по кредиту —
Дисскусии по теме: Как оформить отсрочку платежа по кредиту — , kak-oformit-otsrochku-platezha-po-kreditu/


Похожие новости


Детские кроссовки на липучках
Гадаем по тарелке: что любимая еда может рассказать о вас
Разница между типсами и формами
Пюре из цветной капусты: как приготовить Приготовление цветной капусты: лучшие рецепты
Все о временной регистрации в России для иностранных граждан
Гостиница для собак – что собой представляет и явдяется ли такой бизнес прибыльным
Как правильно выбрать плитку для пола — советы и рекомендации специалистов
Культура и общество



ШОКИРУЮЩИЕ НОВОСТИ



Дата: 13.12.2018, 00:16 / Просмотров: 95135